内陆城市发力消费金融青海拟杀入战局

继陕西长银消费金融公司、包银消费金融公司设立之后，西北区域已经拥有两家消费金融公司，与其毗邻的青海省今年在银监会工作会议上指出，为深入贯彻落实十八届五中全会精神，深化体制机制改革，激发创新发展动力，提升银行监管和风险防控的有效性，提升金融服务实体经济的质效。将积极推动组建非银行金融机构,支持和鼓励法人银行业机构发起设立消费金融公司，研究推动设立金融租赁公司，支持条件成熟的大型企业集团组建财务公司。

消费金融市场的崛起给了国内中小银行突围提供了契机，2016年进入11月，国内各地中小银行为布局消费金融的步调明显提速，11月23日，中国银监会陕西监管局向长安银行控股的陕西长银消费金融公司颁发了西北首家《金融许可证》，至此国内的第16个持金融牌照的消费金融公司正式启航。长安银行做为主要发起人，与控股股东，联合汇通信诚租赁有限公司、北京意德辰翔投资有限公司共同出资3.6亿元，组建了陕西长银消费金融有限公司，持股51%。

利率市场化加速背景下，消费金融业务凭借其对资本占用少、盈利能力强等特点，更成为中小银行应对挑战的重要法器。面对消费金融市场的庞大的“钱景”，近期各地占位消费金融牌照的步调明显加速。“为了争分夺秒，我们长银消费金融从组建、获批到开业仅用了11个月的时间。”刚刚获准开业的陕西长银消费金融有限公司董事长张玉萍称。

据其介绍，陕西省政府2015年、2016年政府工作报告也连续提出组建消费金融公司的目标任务，正是在这样的大背景下，长安银行做为主要发起人，与控股股东，联合汇通信诚租赁有限公司、北京意德辰翔投资有限公司共同出资3.6亿元，组建了陕西长银消费金融有限公司，持股51%。该公司为全国性非银行金融机构，总部设在西安。

2016年12月29日，包商银行控股子公司——包银消费金融股份有限公司开业仪式在包头市香格里拉大酒店举行，标志着内蒙古首家、全国第17家经银监会批准设立的消费金融公司正式运营。

自治区党委常委、呼和浩特市委书记云光中指出，包银消费金融公司是内蒙古第一家消费金融公司，是自治区扩大消费战略部署的重要举措，在内蒙古金融发展史上，具有里程碑的意义，对于深化地方金融体制改革，健全地方金融体系，促进消费结构转型升级，提升居民消费水平，都将产生深远的影响。近年来包商银行在服务经济建设、承担社会责任方面，做了大量工作，希望包银消费金融公司继承包商银行的良好基因，珍惜来之不易的经营牌照，不辱使命、不负重托，让广大群众享受到便捷、高效、多样化的消费服务，更要立足于多样发展，拓宽经营范围，设计多样化的经营产品。

“我国消费金融市场结构也逐步转变：由原先的银行消费信贷一家独大，发展为银行消费金融、消费金融公司、互联网消费金融及其他机构百花齐放的格局。“包银消费金融公司自去年11月8日获得批筹，12月29日开业，一个季度过去了，业务发展比较稳健。”包商银行行长助理兼包银消费金融公司董事长刘鑫介绍到。

“零售业、电商、金融业都是独立的业态，零售业和电商天然拥有消费场景和客户流量，拿了牌照就能做金融，但是金融机构很少去做零售。持牌金融机构可以通过合作获得场景。就像很多电商没有支付牌照，但引入第三方支付公司或者跟银行合作就能解决支付的问题。”刘鑫讲道。“未来，产业融合是必然趋势，商业服务的流程将实现无缝连接。”

2017年一季度青海省亦启动了发展消费金融的计划，2月20日，青海银监局召开青海银行业“精细管理转型年”活动启动会议，青海银监局表示将积极推动组建非银行金融机构,支持和鼓励法人银行业机构发起设立消费金融公司，研究推动设立金融租赁公司，支持条件成熟的大型企业集团组建财务公司。

青海银监局指出需要完善银行业组织体系，强化金融供给，深入研究组建民营银行，积极设立村镇银行，全力支持组建消费金融公司，支持全国性银行业机构来青设立分支机构，构建多层次、广覆盖、有差异、多元化的金融组织体系。加快从对公业务为主向零售业务为主转型，强化消费金融、财富管理等服务。

同时青海银监局指出，坚守底线，推进风控模式转型。督促银行业以有效的风险“识别、防控、缓释、抵补、处置”为目标，完善全流程、多维度的全面风险管理体系，健全富有针对性的内部控制制度，由管理风险向经营风险转型，由重点风险管理向综合风险管理转型，由事中事后处置向事前防范转型，努力做到数据监测细、发现问题准、风险化解实、问责处理严。加强“不良贷款风险、流动性风险、交叉金融风险、互联网金融风险、非法集资风险、外部冲击风险”等七类重点风险的前瞻性防范和处置，确保在青海不发生系统性区域性风险。

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