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P2P网贷平台需要监管

发布时间:2021-01-08 03:15:24 阅读: 来源:根菜类厂家

P2P网贷平台还需要受到一定的监管,因为毕竟是在吸收公众资金。此类监管的核心应当是控制风险的大规模积聚。这需要对P2P网贷平台进行适当监管,对P2P网贷的业务模式予以区别对待:对于那些非法集资风险巨大的P2P网贷商业模式,应当坚决打击;对于典型的P2P网贷模式,则应当通过豁免,允许其在风险可控的情况下得以健康发展。

即使是典型的P2P网贷模式,在理论上也构成了向公众发行证券。而对于这一公开发行证券行为是否需要监管,或者怎么监管,则可以有所调整。传统证券公开发行的监管模式强调发行许可和强制信息披露制度,但在P2P网贷中,借款人每笔借款金额很小,履行发行许可和强制信息披露制度的成本很高,经济上完全不具有可行性。而且,借款人如果是个人,借款的目的又在于消费,则其也有权获得消费者保护,而其中对隐私权保护的需求将使得强制信息披露无法实现。

美国和英国的监管都将监管重点放在了P2P网贷平台上。美国对P2P网贷的监管目前主要是通过要求网贷平台作为证券发行人必须到SEC履行公开发行注册程序。这一监管模式受到学者的批评,因为其极大地增加了P2P网贷平台的运作成本。据统计,因为借款人众多,两家P2P网贷平台是美国向SEC披露最多次数的证券发行人,而借款人信息因为未能经过仔细核查,很可能使网贷平台暴露在虚假陈述的法律责任之下。并且,这一监管模式从本质来说,并没有改善投资者的境遇。投资者并没有因此获得更多信息,不但仍然暴露在借款人的信用风险之下,而且还面临着平台的信用风险。

英国对P2P网贷平台的监管措施则值得借鉴,包括:要求P2P网贷主要限制于个人借贷;平台不但要获得业务许可,还必须根据业务规模保留最低准备金;客户资金要独立存管;网贷平台应对自己破产时如何处理未到期债权事先做好安排;要求平台必须定期向监管当局提交报告,以便监管当局能够掌握实践的发展和创新情况。

借鉴以上有益经验,在控制风险的思路下,中国未来构建的P2P网贷监管应当从以下几个方面着手:(1)监管者应当对于那些容易聚集非法风险的P2P网贷模式坚决打击取缔,引导P2P网贷在中国走向健康发展之路;(2)为防止P2P网贷平台非法集资风险的聚集,监管者应充分履行监管职能,建立P2P网贷平台备案机制,并定期取得有关报告,以便及时掌握情况;(3)监管者应要求P2P网贷平台将客户资金交予独立第三方存管,建立客户资金独立存管制度;(4)当行业发展成熟时,监管者可适当提出P2P网贷平台具备最低资本金或者设置准备金要求等。

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