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银行票据业务风声正紧票贩子依然势头活跃

发布时间:2020-03-26 16:39:49 阅读: 来源:根菜类厂家

采写:南都记者田姣 吴梦姗

南方都市报

今年以来,票据市场“黑天鹅”事件不断发生。继农业银行北京分行39亿元票据窝案、中信银行逾9亿元票据无法兑付之后,近期天津银行上海分行也爆出7 .86亿元票据事件。

在此背景下,多个地方监管部门发文进一步规范票据业务。某股份制银行广州分行负责票据相关业务的人士昨天向南都记者表示,在年初银监会发布票据风险提示后,广东银监局就向辖内银行发布了加强票据业务管理的通知。

据广东银监局表示,该局通过叫停部分违规业务、发出风险提示、出台票据业务规制等,督促辖内银行业票据业务合规稳健发展。

但多家银行负责票据业务相关人士昨天告诉南都记者,并没有暂停票据相关业务。

监管:广东去年开出7张罚单

针对涉及金额大,且数次发生的票据风险案件,上海银监局日前下发了关于票据业务风险提示的通知,要求辖内中资行严格按照140号文实行同业业务专营部门制,并严禁机构和员工参与各类票据中介业务、严格执行票据资金划转和账户管理等相关规定。

此前,广东银监局也出台了票据新规,从发展理念、管理架构、制度建设、传统票据和同业票据操作流程等方面提出二十条要求。新规在贸易背景材料真伪的核实、“票据掮客”的识别、资金流向的监控、同业票据交易对手的管理等方面提出具体明确要求。

目前,有部分省份的地方监管部门披露了去年对于银行票据业务的罚单。其中,广东银监局开出的30张罚单里面,有7张是属于票据业务的。处罚名单中,五大行、股份行及重要的地方银行都赫然在列。而处罚的案由都是“票据贴现严重违反审慎经营的原则”。

中介:票据业务依然活跃

日前上海银监局下发的票据业务风险提示通知里提到,严禁机构和员工参与各类票据中介业务。

在此风头正紧之时,票贩子们仍四处出击,寻找有承兑汇票贴现需要的人。近日,杭州一家票据中介就联系南都记者,询问是否有汇票要承兑。据该中介业务员介绍,公司主要做收票业务,但只收银行汇票,一般的商业汇票不收,至于票据类型没有限制,电票或是纸票均可。

该业务员告诉南都记者,票据承兑贴现前后的业务交洽线上线下都可以,但最关键一步贴现,是需要到他们公司进行现场交易,一手拿票,一手直接将款项打入账户。在承兑交易中,公司将收入1%-3%左右的手续费。承兑完成后,该公司将票据再拿到对应的付款银行兑现。

上海银监局下发的风险提示通知明确要求重点关注交易签收中含有异地农合机构的票据业务,不得利用“过桥行”规避授信管控、不得为他行充当“过桥行”,在此背景下,票据中介仍未收紧业务,“我们跟很多银行都有合作,无论什么银行的汇票都能搞定”,前述业务员告诉记者。

记者进一步提出能不能做“过桥”业务,该业务员表示有相熟的其他中介机构可以介绍,但随后中断此次谈话,之后无法取得联系。

票据专业人士、予财网联合创始人凌霄在接受南都记者采访时表示,在票据转贴交易中,“过桥”需求来自一些村镇银行或农信社需要从大行拆借资金,但它们不在国有大行的交易对手名单上,而一些股份行可与四大国有银行等进行授信交换。这时,村镇银行利用上述这类股份行作为信用中介“过桥”,而达到同业拆借的目的。

凌霄进一步表示,消规模就是把表内资产结合同业交易结构,转移成表外资产的过程。消规模是刚需,因为银行都想腾出规模做业务。

某股份制银行的公司银行部负责人向南都记者表示,任何买断式的票据业务都是占信贷规模的,因为票据流动性极高,因此票据业务被称作信贷规模的调节器。

招行:票据掉包概率较小

去年年底,银监会下发了《关于票据业务风险提示的通知》,对票据业务中存在的不审慎行为进行了强调。随后,多家银行首先进行自我排查,工行、农行等去各地分支行以及票据营业部进行违规风险现场检查。

凌霄认为,票据本身是没有什么风险的,大多是操作风险,现在出现的几起票据风险案件都是操作引起道德风险。

在票据风险案件频发的背景下,有消息称多家银行暂停了票据相关业务,特别是招商银行暂停了对企业直贴的业务,因为风险太大。

对此,多家银行负责票据业务相关人士向南都记者表示,并没有暂停票据相关业务。其中招商银行广州分行相关负责人向南都记者表示,广州分行的票据业务并没有暂停,一切正常。可能是部分地方的分行暂停了,但是银行暂停票据业务并不是大趋势。

上述负责人进一步表示,以招行目前实施的风控管理程序来看,正常情况下,票据掉包事件发生概率较小,因为招行广州分行严格执行现有的风险管控程序,操作合规、运营有序,类似风险案件可有效规避。

民生银行:部分票据权限收归总行

在前几年,民生银行的票据业务在业内数一数二,特别是到2012年,其票据业务扩张达到历史高峰。但后来由于多种原因,票据业务量有所下滑。但今年年初农行爆出的票据窝案也牵扯到民生银行。

对此,民生银行总行下发了相关通知,要求进一步加强票据业务交易对手风险管理,以前民生银行各级分行可以参与的部分票据业务职能权限近期也被收归总行。

据民生银行总行相关人士向南都记者表示,银监会下发通知后,民生银行也下发了通知,要求进一步加强票据业务交易对手风险管理。

凌霄表示,票据业务有几个分层市场,一个是直贴市场,大部分银行都做。一个是转贴市场,一个再贴现市场。从总量来看,工行是最大的。据工行2015年年报显示,票据贴现比上年末增加1 7 1 7 .7 8亿元,增长49.0%,主要为满足资产负债组合管理需要适度增大票据贴现投放力度。

在票据业务风险不断暴露及上级部门加强监管的背景下,工行广东省分行有关负责人表示,最近银行方面也在加强监管,遵循“统一管理、归口负责、专业经营、风险监控”的原则,坚持真实贸易背景审查,防范外部风险事件的传染,同时,完善内部控制体系。此外,针对当前业务风险新特点,修订并优化制度与流程,进一步规范员工操作行为。

采写:南都记者田姣 吴梦姗

(南方都市报)

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